Dicas ao comprar um apartamento

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Você pode cumprir o sonho da casa própria  por possuir um apartamento apenas como você pode com uma casa tradicional. Possuir em vez de alugar também pode ser bom para suas finanças, já que você está construindo patrimônio em uma propriedade que você pode vender mais tarde, em vez de jogar dinheiro fora para um proprietário. Então, se você está interessado em comprar um apartamento para você e sua família, aqui está o que você precisa saber.

A decisão “comprar ou alugar”

Talvez o maior fator na decisão de alugar ou comprar seja o tempo que você espera ficar em seu novo apartamento . De um modo geral, se você não prevê morar lá por pelo menos cinco anos, é provável que o aluguel seja um passo financeiramente mais sábio.

Se você planeja viver lá por cinco ou mais anos, compare o quanto você está pagando para alugar com o quanto você poderia estar pagando para ter. Um pagamento de hipoteca geralmente será menor do que o aluguel, assumindo que o local que você deseja comprar é semelhante ao local que você está alugando. Isso porque seu senhorio está pagando o mesmo que pagaria pelo principal, juros, impostos, taxas de associação de proprietários e reparos, além de um pouco mais de lucro.

Ainda assim, há mais a possuir do que o pagamento. Para comprar alguma coisa, você terá que colocar mais dinheiro do que precisaria para assinar um contrato. O maior gasto será para o pagamento. O montante necessário para isso depende do tipo de hipoteca que você recebe e, potencialmente, até mesmo onde a casa está localizada.

 

Você também precisará de dinheiro para cobrir os custos. Estes pagam pela vistoria, avaliação, inspeção residencial e seguro de título, entre outros custos. Você pode incluir custos de fechamento no valor do empréstimo, embora isso obviamente aumente seus pagamentos de hipoteca. Você normalmente não pode pedir o adiantamento, no entanto. Você precisa ter isso em dinheiro.

Descobrir o que você pode pagar

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Agora é hora de ver quanto você pode pagar. Comece por descobrir o seu rácio dívida / rendimento. Para fazer isso, adicione todos os seus pagamentos mensais da dívida, como cartões de crédito, empréstimos de carro, empréstimos estudantis , pagamentos de pensão alimentícia, pensão alimentícia e, por último, o pagamento da hipoteca estimado.

Você pode dividir esse valor pela sua renda mensal e expressar o resultado como uma porcentagem. Se o total da sua dívida mensal for de US $ 2.000 e sua renda mensal for de US $ 5.000, você dividirá US $ 2.000 em US $ 5.000. O resultado é 0,4 ou 40%.

Os credores usam essa relação dívida-renda para determinar quanto pagamento você pode fazer mensalmente. Eles geralmente procuram por uma relação dívida / renda de no máximo 43%. Se você se encontrar acima dessa marca, pode ser difícil se qualificar para uma hipoteca. Você pode melhorar sua relação dívida / renda planejando um pagamento de hipoteca mais baixo. Isso geralmente significa comprar um apartamento com preço mais baixo.

Calculadora de hipoteca do SmartAsset   pode ajudá-lo a simular todo o processo acima. Tudo que você precisa é o preço total da casa, o tamanho do seu pagamento, o tipo e a duração da hipoteca que você está recebendo e a taxa de juros que você espera receber. Não negligencie outros custos, no entanto. Estes incluem impostos sobre a propriedade, seguro de proprietário e possivelmente taxas de associação de proprietários. Todos esses custos combinados podem adicionar várias centenas de dólares por mês aos seus pagamentos.

Que sobre condomínios e cooperativas?

Comprar um apartamento pode significar comprar um conjunto de condomínios ou uma cooperativa. Isso é diferente de comprar uma típica casa unifamiliar isolada. Quando você compra um condomínio, você está comprando uma unidade em um prédio. Isso significa que você compartilhará os custos de administrar o prédio com outros proprietários de condomínios. Adquirir uma cooperativa significa comprar parte da empresa que possui o prédio. Em vez de uma unidade específica, você terá ações da corporação.

Credores hipotecários têm requisitos diferentes para empréstimos de condomínio e co-op. Por exemplo, eles podem querer ver que uma associação de condomínio tem dinheiro suficiente no banco como reservas financeiras para cobrir quaisquer reparos ou manutenção necessários. Alguns credores estão relutantes em fazer empréstimos cooperativos, porque eles não podem retomar a unidade se você tiver problemas para fazer pagamentos.

Obtendo mais ajuda

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Pretensos compradores de apartamentos podem obter ajuda para navegar nesta jornada de compra de um agente imobiliário licenciado. Um agente pode ajudar com perguntas sobre preços, impostos, taxas e comunidades. Ao mesmo tempo, ele pode fornecer informações valiosas sobre como negociar com os vendedores.

Você pode até integrar um consultor financeiro em sua experiência de compra de casa. Esses indivíduos costumam trabalhar em conjunto com agentes imobiliários para garantir que as decisões que você está tomando estejam alinhadas com suas metas financeiras gerais.

Dicas para melhorar suas finanças

  • Um orçamento bem pensado é o primeiro passo para alcançar o controle total sobre suas finanças. Se você está achando difícil começar o processo de orçamento, a calculadora de orçamento do SmartAsset  pode oferecer algumas sugestões que o ajudarão com o pé direito.
  • Embora os consultores financeiros geralmente lidem com a configuração de sua estratégia de investimento, eles geralmente podem lidar com muito mais do que isso. A ferramenta de correspondência de consultor financeiro SmartAsset  pode emparelhar você com até três consultores em sua área que podem ajudá-lo a instituir um planejamento financeiro holístico em sua vida. Reserve um momento para analisar nosso questionário, pois suas respostas determinarão as correspondências recebidas.